Consejos para tener una empresa financieramente saludable en 2022

Conocer mejor a sus clientes y utilizar la tecnología a su favor son los primeros pasos.

El comienzo de un nuevo año es siempre un momento para tomar decisiones. Los propósitos pueden ser muy variados: la intención de empezar una dieta, ir al gimnasio o planificar el viaje de tus sueños. ¿Por qué no aprovechar la llegada de 2022 para poner tus cuentas al día y empezar a llevar una vida financiera más saludable?  

Esto, por supuesto, se aplica a las personas físicas, pero también a los negocios y las empresas. La crisis causada por la pandemia nos ha demostrado lo importante que es tener una buena planificación financiera para afrontar los momentos difíciles, aprender a ser resilientes en un escenario de incertidumbre y saber aprovechar las oportunidades. 

Tener un negocio financieramente saludable es el primer paso para disponer de más dinero en caja, aumentar los beneficios e impulsar el crecimiento de la empresa. A continuación, le ofrecemos algunos consejos para que usted, empresario, comience el nuevo año con buen pie.

1. Ten una buena planificación financiera.

Una empresa puede operar en un sector muy lucrativo o en un segmento con gran potencial, pero fracasar debido a fallos en la planificación financiera. Es una situación más común de lo que se imagina, ya que la falta de planificación es una de las principales causas de quiebra de la mayoría de las empresas brasileñas, sobre todo las pequeñas.

Problemas como la falta de información sobre el mercado en el que se opera, los hábitos de consumo de sus clientes potenciales, sus competidores y el capital circulante necesario son las dificultades más comunes entre los empresarios.

Planificar significa mirar hacia el futuro. En el caso de la planificación financiera, es esencial estimar el comportamiento del flujo financiero del negocio en el futuro. Por lo tanto, después de definir los objetivos y metas, es necesario hacer un análisis detallado de la situación financiera de la empresa para comprender si está siendo bien gestionada, es decir, si tiene reservas de beneficios, si está endeudada o si existe la posibilidad de endeudarse.

El empresario también debe tener en cuenta cuál es su objetivo estratégico: si es expandirse a nuevos mercados, mantener niveles estables de crecimiento y facturación o crecer a un ritmo determinado en un período de tiempo definido.

La planificación financiera solo es posible tras la integración de diversas áreas de la empresa que, además del sector financiero, incluyen recursos humanos, comercial y operaciones. Esto se debe a que lo que ocurre en estas otras áreas tiene un impacto en el presupuesto y la tesorería de la empresa.

2. Conozca a sus clientes

Una vez realizado el análisis, es hora de conocer mejor a sus clientes, un paso esencial para el éxito de su empresa. Dar por sentado que conoce a quienes compran o consumen sus productos y servicios no es, claramente, un método seguro. Por eso, el primer paso es realizar estudios y encuestas entre la clientela para recopilar datos e información útiles. Esto se puede hacer de forma online, con cuestionarios digitales, o offline, con cuestionarios en los puntos de venta.

Este conjunto de datos e información sirve como base para la toma de decisiones y evitar estrategias fallidas. Sin embargo, dado que los cambios en el comportamiento de los clientes son frecuentes, sobre todo en momentos de crisis, es importante mantener la base de datos actualizada.

Conocer a sus clientes, ya sean personas físicas o jurídicas, significa, en primer lugar, saber si son buenos pagadores. De nada sirve entregar su producto o servicio y que luego no le paguen. Un consejo esencial para evitar caer en estafas, fraudes o simplemente impagos es conseguir acceso al historial de pagos de los clientes.

Para ayudar al empresario en esta tarea, existen herramientas que le permiten consultar en línea y con resultados inmediatos el CPF y el CNPJ de sus clientes o socios comerciales. Antes de completar la venta o realizar cualquier otra operación de crédito, como préstamos y financiamientos, sabrá si recibirá su dinero o si correrá el riesgo de sufrir un impago.

La consulta del CPF y el CNPJ es el punto de partida para evaluar si sus clientes están al día con sus obligaciones o si tienen el nombre «manchado». Pero esto no siempre es suficiente para protegerse contra posibles impagos o estafas. Por eso, puede ir más allá de esta información básica y conocer aún mejor a su clientela.

3. Reduzca la morosidad y combata el fraude.

Para profundizar en el conocimiento de sus clientes, el empresario o la empresaria puede recurrir a herramientas que evalúan el puntuación crediticia (o Credit Score, en inglés), una tecnología que ayuda en la gestión del riesgo crediticio, y el Behavior Score, otra herramienta que asigna una puntuación basada en el comportamiento de pago de los clientes recurrentes.

Tanto la puntuación crediticia como la puntuación de comportamiento ayudan a reducir la morosidad y a combatir el fraude, pero tienen fines diferentes. Para comprender mejor cómo funciona cada una, tomemos como ejemplo una tienda X. 

El 4KST Credit Score utiliza nuestro algoritmo con datos e información que la propia tienda X proporciona de su historial de clientes. A continuación, compara el perfil de los nuevos clientes que entran en la tienda con el perfil de los antiguos clientes, con el objetivo de intentar predecir el comportamiento de los nuevos. Este tipo de puntuación crediticia se denomina personalizada porque utiliza información que proporciona la propia tienda X. Esto tiene dos ventajas: es más barato que las puntuaciones de las agencias de crédito (como Serasa, QUOD y Boa Vista) y tiene mayor precisión, ya que se basa en la realidad de la tienda X. 

La herramienta Behavior Score, también basada en el algoritmo 4KST, genera una puntuación de crédito, pero con una diferencia importante en relación con la puntuación de crédito. La puntuación de comportamiento se utiliza para evaluar a los clientes recurrentes, ya que genera la puntuación de crédito basándose en el historial de pedidos, la frecuencia de los pedidos y los pagos de ese cliente. Es decir, la tecnología no compara al cliente con otros del mismo perfil, sino que genera la puntuación basándose en su comportamiento de compra.

Actualmente, estas tecnologías son cada vez más sofisticadas y precisas gracias al aprendizaje automático, una rama de la inteligencia artificial que crea sistemas, o modelos predictivos, que se actualizan a medida que llega la información. Estos modelos predictivos pueden aplicarse para evaluar la «calidad» de su clientela, es decir, basándose en el historial del cliente, pueden «predecir» si el cliente va a cumplir con su deuda, préstamo, financiación o compra.

Una herramienta tan potente como esta puede utilizarse en prácticamente cualquier ámbito, desde la gran industria hasta el pequeño comercio, pasando por las instituciones financieras. La misma tecnología también puede aplicarse en escuelas y universidades para calcular la tasa de abandono escolar, otra forma de prevenir posibles impagos.

El algoritmo se alimenta de forma automática y personalizada con datos e información histórica de sus clientes o alumnos. A cambio, el sistema asigna una nota a cada uno de ellos. A partir de esta nota, el empresario es capaz de predecir el comportamiento de sus clientes y, con esta valiosa información en sus manos, tomar las mejores decisiones empresariales.

4. Utiliza la tecnología a tu favor

Ahora que ha quedado más claro cómo la tecnología puede ayudar a combatir el fraude y los impagos, resulta más fácil comprender por qué estas herramientas pueden ser aliadas esenciales para tomar las decisiones correctas.

No existe una bola de cristal, pero hoy en día la tecnología es capaz de «predecir» el futuro con un grado de probabilidad estadística cada vez mayor y, en consecuencia, señalar el mejor camino a seguir.

Recopilar datos de sus clientes y extraer información valiosa de ellos es el bien más preciado para las empresas hoy en día. Por eso, las empresas que quieren ser competitivas en el mercado recurren cada vez más a herramientas como la minería de datos o minería de datos.

A partir de este conjunto de datos desordenados, es posible utilizar la inteligencia de datos para refinarlos y transformarlos en información que tenga sentido y, sobre todo, que pueda utilizarse con fines estratégicos. La pregunta es: ¿su empresa ya es capaz de traducir los datos que recopila de manera eficiente?

Aquí, en 4KST, ofrecemos las mejores soluciones para transformar datos en modelos predictivos que ayudarán a su empresa a crecer, obtener más beneficios y reducir gastos y pérdidas de ingresos. ¿Le interesa? Póngase en contacto con nosotros y conozca nuestros productos para industrias, empresas de todos los tamaños e instituciones financieras.