¿Qué es la puntuación de comportamiento?

Poder predecir el comportamiento de consumo de un cliente es una herramienta de extrema importancia en el mundo de los negocios. Por eso, queremos explicar mejor cómo el Behavior Score y cómo puede beneficiar a su empresa. 

A diferencia de la puntuación crediticia tradicional, lo que conocemos como Credit Score, el Behavior Score es una puntuación que indica más que un simple vistazo al historial bancario de una persona física o jurídica; es una visión más amplia de los atributos que este cliente aporta a la mesa de negociación.

Tradicionalmente, se calcula utilizando algoritmos matemáticos basados en el historial crediticio, los datos demográficos y las circunstancias financieras de un cliente. Los acreedores y otras organizaciones utilizan esta información para evaluar el riesgo potencial de impago del solicitante, utilizando la puntuación para mitigar su probabilidad de pérdidas derivadas de deudas que no es posible cobrar. 

Cuando la se utiliza la puntuación de comportamiento (Behavior Score) , es posible identificar la calidad crediticia de un cliente mediante la evaluación de sus transacciones financieras anteriores con su empresa. De esta manera, es posible evaluar si existe la posibilidad de aumentar el crédito del cliente o proteger a su empresa del incumplimiento. 

¿Qué es mejor para su empresa, la puntuación de comportamiento o la puntuación crediticia?

Hoy en día, la puntuación de crédito tradicional a menudo no es suficiente para llegar a una política de crédito que abarque todos los factores que garantizan la seguridad financiera de su empresa. Incluso la puntuación de comportamiento, que ya realiza un análisis más profundo del comportamiento de consumo del cliente, se está ampliando. Lo ideal es combinar datos internos y externos para obtener una puntuación lo más justa y precisa posible. 

Existen una serie de recursos que pueden utilizarse para rastrear los patrones de gasto de un cliente, ya sea una persona física o jurídica. En el caso de las personas físicas, muchas startups están utilizando datos de las redes sociales para determinar la capacidad crediticia de sus clientes. En el caso de las personas jurídicas, la información proporcionada por las agencias de crédito tradicionales puede ofrecer datos importantes. 

Al combinar datos públicos y sociales, es posible crear un potente perfil de crédito conductual utilizando algoritmos de aprendizaje automático para identificar y predecir tendencias. Esto puede ayudar a determinar las cuentas de préstamo de alto riesgo desde el principio y a tomar medidas relevantes, como ofrecer mecanismos de reestructuración de la deuda a estos clientes.

En 4KST, utilizamos, por ejemplo, datos como el historial de pedidos de los últimos días, la puntualidad y los retrasos en los pagos, el número de cuotas pendientes y la media de retrasos. Tras la elaboración del modelo predictivo, los datos se eliminan debidamente (4KST no almacena datos de sus clientes), en total conformidad con la LGPD. 

Seguridad en la búsqueda de datos

Aunque existen diversas fuentes de datos que ayudan a determinar la puntuación de comportamiento de un cliente, entre ellas las redes sociales, hay que recordar que esta recopilación debe realizarse de acuerdo con la nueva Ley General de Protección de Datos, la LGPD.

La LGPD se creó para proteger la privacidad de los ciudadanos y regular el uso de datos personales por parte de las empresas, tanto en línea como fuera de línea. El objetivo principal de la nueva ley es garantizar que estos datos no se exploten indebidamente.

Desde septiembre de 2020, cuando entró en vigor la ley, cualquier ciudadano puede preguntar a las empresas privadas o a los organismos públicos cómo se trata su información personal y sus datos, como: número de identificación fiscal, nombre completo, teléfono y dirección, etc. 

Además de proteger a los ciudadanos, la ley también regula la transparencia de la información y el libre acceso por parte de algunas empresas para garantizar y salvaguardar la responsabilidad y la rendición de cuentas de las personas.

Visite nuestro blog para obtener más información sobre la LGPD. Comprenda también cómo es el proceso de minería de datos, también conocido como minería de flujos de datos. En el blog de 4KSTencontrará otros artículos que tratan temas como el crédito, la organización financiera y la tecnología.

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