Del impago al fraude: Entienda las puntuaciones de IA de 4KST

¿Sabe cómo funcionan las puntuaciones de IA de 4KST? Siga leyendo para descubrir cómo beneficiar a su empresa con predicciones precisas.

Las puntuaciones tienen un origen mucho más antiguo que el aprendizaje automático y la inteligencia artificial. Son un valor estadístico calculado mediante una función matemática. Estos valores, en forma de puntuación de 0 a 1000, indican la probabilidad de que algo suceda o no, de acuerdo con los parámetros predefinidos.

Pero es la Inteligencia Artificial la que permite trabajar con una cantidad mucho mayor de datos para estas predicciones y, a través del Aprendizaje Automático y los Modelos Predictivos, la máquina pasa a realizar las predicciones de forma autónoma.

Las puntuaciones se pueden asignar a clientes, operaciones financieras e incluso al cierre de contratos. Todo depende de la directriz pasada a la máquina en el Modelo Predictivo y de lo que se quiera descubrir (parámetro).

¿Cuáles son los tipos de puntuaciones de IA de 4KST?

En 4KST creamos modelos predictivos personalizados según las necesidades de nuestros clientes. Y para cada uno de ellos, se genera un tipo de puntuación diferente. A continuación, puede ver algunas de nuestras soluciones y en qué sectores se aplican.

Puntuación crediticia 4KST

Al conceder crédito a clientes que no conoce, aumenta el riesgo de impago. Muchas empresas llegan a quebrar por tener que asumir los gastos de compradores que no honran sus deudas.

Con el Credit Score Personalizado de 4KST, usted evalúa a sus clientes según los datos operativos y el rendimiento de su propio negocio. A través de una interfaz segura, la institución nos enviará sus datos crediticios (CPFs, fecha de la operación y rendimiento) y nosotros le devolveremos la puntuación para cada una de las operaciones. Con una puntuación de crédito personalizada, garantizamos una mayor precisión en los resultados y un menor coste en comparación con los modelos tradicionales de las agencias de crédito. Ideal para instituciones financieras de pequeño y mediano tamaño, fintechs de crédito, aseguradoras y minoristas que necesitan evaluar el crédito de los clientes con su empresa. 

Puntuación antifraude 4KST

Esta herramienta de inteligencia artificial es capaz de identificar operaciones financieras sospechosas y, de este modo, prevenir posibles fraudes tanto en el entorno online como presencial. 

Y Antifraude 4KST tiene una ventaja competitiva. Es el único capaz de actualizarse en tiempo real, siguiendo el ritmo dinámico con el que los estafadores cambian de táctica. 

Datos como el nombre de la persona, el número de identificación fiscal, la tarjeta de crédito, el historial financiero y otra información pública, analizados de acuerdo con la Ley General de Protección de Datos Personales (LGPD), ayudan a trazar el perfil del autor de la acción e identificar si la operación puede suponer una amenaza para su empresa.

Con la puntuación de fraude en mano, es más fácil para su empresa evaluar si aprobar o rechazar una operación o tomar otra medida para prevenir un posible fraude.

Puntuación de liquidez de vehículos 4KST

El Índice de Liquidez de Vehículos de 4KST es el primero de Brasil y, como su nombre indica, ayuda a las instituciones financieras y a las empresas que se dedican a la financiación, compra, venta o subasta de vehículos.

Nuestro algoritmo de inteligencia artificial analiza datos de millones de transacciones de compra y venta de vehículos en el país y, mediante un modelo predictivo, presenta la probabilidad de venta de cualquier vehículo con chasis, en un plazo de hasta 180 días, ya sea un automóvil, una motocicleta, camiones ligeros y pesados, entre otros.

Con esta puntuación en mano, las instituciones financieras y las empresas pueden calificar mejor la garantía de los préstamos, ofrecer tasas adecuadas y medir el patrimonio basándose en la velocidad correcta de retorno del capital.

Para construir este modelo predictivo, utilizamos datos de Plug, el centro de datos de B3 (Bolsa de Valores do Brasil). 

Puntuación de comportamiento o Behavior Score

Como su propio nombre indica, esta puntuación se calcula a partir del historial de comportamiento del consumidor. ¿Cómo lo ve el mercado? ¿Tiene patrimonio? ¿Deudas? ¿Pagos atrasados? 

La Inteligencia Artificial responde a estas preguntas y elabora una puntuación de comportamiento a partir de información pública (siempre respetando la Ley General de Protección de Datos Personales) basada en el comportamiento que el consumidor ha tenido en el mercado en los últimos años.

Normalmente, las industrias y distribuidoras de cualquier sector trabajan con pedidos recurrentes y clientes B2B (business to business). A veces, como la relación es de larga duración, estas empresas disponen de una amplia gama de datos y un historial muy rico de sus clientes.

El algoritmo de Inteligencia Artificial analiza este conjunto de datos y asigna una calificación basada en la capacidad de pago de los clientes. De esta manera, la empresa sabrá qué clientes son buenos y cuáles son malos pagadores y, con ello, decidirá si cerrar el trato o no.

¿En qué sectores se aplican las puntuaciones de IA?

Ya hemos visto que la puntuación de Inteligencia Artificial se puede utilizar, por ejemplo, en el mercado de compraventa de vehículos y también en la industria y distribución de cualquier sector: desde alimentación, cosméticos, medicamentos y maquinaria. Pero las aplicaciones son, en realidad, mucho más numerosas.

Educación

Las escuelas y las instituciones educativas, independientemente de su tamaño y nivel, pueden utilizar la inteligencia artificial para ofrecer una atención personalizada a cada estudiante.

Analizando el historial de los alumnos, nuestros modelos predictivos son capaces de acertar, con un alto grado de precisión, cuáles serán las tasas de abandono y morosidad de los estudiantes, con una antelación de entre 60 y 90 días.

A partir de esta información, es fácil comprender que una escuela puede influir directamente en la retención de alumnos proponiendo, por ejemplo, nuevas condiciones financieras o plazos más amplios para el pago de las cuotas mensuales.

Finanzas

Por su parte, un banco o una institución financiera puede beneficiarse de esta tecnología a la hora de conceder financiaciones y préstamos, ya que nuestras puntuaciones miden de forma objetiva y precisa la capacidad del deudor para saldar la deuda, eliminando posibles sesgos y errores humanos. 

¿Cómo se construyen las puntuaciones de IA de 4KST?

Las puntuaciones son notas asignadas a personas físicas y jurídicas mediante modelos predictivos basados en la tecnología Machine Learning (ML), también conocida como aprendizaje automático. 

El ML es una rama de la IA que crea sistemas capaces de modificar su propio comportamiento de forma autónoma, basándose en su propia experiencia. Es decir, estos robots aprenden y mejoran con su propia experiencia.

Para construir estos modelos predictivos aquí en 4KST utilizamos datos del pasado para «predecir el futuro». Básicamente, se introduce una gran cantidad de datos (¿ha oído hablar del big data?) en el algoritmo, que los procesa y, al final, presenta un resultado. Este resultado es la puntuación.

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