Restricción financiera del CPF y del CNPJ: qué son y por qué consultarlas

Cuando una persona física o jurídica no paga a sus acreedores, se retrasa en el pago de préstamos o no liquida las cuotas de financiación, sus acreedores recurren a las agencias de crédito para que «negativicen» o creen un aviso de restricción sobre el moroso. 

A partir de ese momento y hasta que regularice sus pagos, el deudor queda sujeto a una restricción financiera, información que aparecerá en las consultas de su CNPJ o CPF. Las deudas pendientes que «manchan el nombre» pueden ser con el gobierno, instituciones financieras u otras empresas. 

Cada agencia de crédito tiene un sistema de restricción diferente y, por lo tanto, puede ocurrir que una deuda impagada aparezca en un determinado servicio de consulta, pero no en otro. Hay casos en los que la información está disponible en todos los servicios de protección de crédito y otros en los que no.

¿Cómo realizar la consulta por CPF y CNPJ?

El registro de cualquier empresa figura en el Registro Nacional de Personas Jurídicas (CNPJ), que puede consultarse gratuitamente en el sitio web de la Agencia Tributaria Federal. 

Esta consulta proporciona datos básicos sobre la empresa, como el nombre comercial, el nombre fantasia, la actividad y la naturaleza jurídica, pero no ofrece información sobre su situación financiera. 

Para ello, es necesario recurrir a herramientas de consulta más exhaustivas que detecten posibles restricciones financieras. Mediante estos instrumentos, es posible averiguar no solo si la empresa existe legalmente, sino también si es solvente o si acumula pendientes, deudas, protestos o ha emitido cheques sin fondos.

Para consultar ahora mismo si un CNPJ o CPF tiene alguna restricción financiera, conozca los 3 tipos de restricciones que ofrece 4KST:

• 4KST Restrictivos Mercado
• 4KST Restrictivos Comercio 
• 4KST Restrictivos Bancos

¿Cuál es la diferencia entre las tres restricciones de la consulta 4KST?

Ninguna agencia de crédito, en todo el país, posee más del 50 % de la información sobre deudas pendientes. Es decir, esta información puede variar entre agencias. Por lo tanto, para garantizar una mayor seguridad para su empresa, recomendamos combinar restricciones de diferentes fuentes.

1. 4KST Restrictivos Mercado: este servicio de consulta presenta información sobre negativas y restricciones de la mayor agencia de datos de América Latina, como deudas impagadas, negativas generales, protestos de títulos y otros registros públicos y oficiales, además de PEFIN, REFIN, deudas vencidas y cheques sin fondos.
   
2. 4KST Comercio restrictivo: esta consulta presenta información sobre restricciones generadas a partir de datos de una agencia que recopila información comercial y registral de más de 130 millones de empresas y consumidores a nivel nacional, además de PEFIN, REFIN, deudas vencidas y cheques sin fondos.

3. 4KST Restrictivos Bancos: este servicio de consulta proporciona información sobre los cinco bancos más importantes de Brasil. Para restricciones financieras: fecha de disponibilidad, fecha de ocurrencia, naturaleza de la operación, número de contrato, CNPJ y razón social del acreedor, lugar, tipo de participantes, valor. Y para restricciones judiciales: fecha, tipo de acción, proceso, autor, jurisdicción, foro, tribunal, lugar, valor, participaciones en empresas y si se encuentran en proceso de recuperación judicial o quiebra. 

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