¿Por qué realizar un análisis de crédito en su empresa?

El análisis crediticio es un proceso importante que garantiza la seguridad financiera de su negocio. 

Si su empresa trabaja con financiamientos y ventas a plazos, es esencial contar con una herramienta que realice este tipo de consulta, ya que así es posible descubrir si su cliente es o no un buen pagador. 

Para que un análisis de crédito pueda completarse con éxito, se debe recopilar diversa información, entre la que se incluye datos personales, ingresos, restricciones en el nombre y registro positivo. Todo ello, por supuesto, con el consentimiento del consumidor. 

Beneficios del análisis crediticio

Al analizar el crédito de sus clientes, no solo protege las finanzas de su empresa, sino que también ayuda a que su negocio crezca de forma rápida y segura. 

Cuando el análisis crediticio forma parte de la rutina de su negocio, es posible reducir los casos de morosidad, supervisar sus resultados de manera más eficiente y mantener su flujo de caja más organizado y predecible.

Por su parte, cuando la empresa ignora esta etapa del proceso de venta, puede verse muy perjudicada. 

Al conceder crédito a clientes que no conoce, aumenta el riesgo de impago. Muchas empresas llegan a quebrar por tener que asumir los gastos de compradores que no pagan sus deudas.

Lo contrario también puede suceder. Por miedo y falta de información, usted deja de ofrecer opciones de crédito a buenos pagadores, lo que afecta su flujo de ventas y, en consecuencia, los ingresos de su negocio. 

A largo plazo, el aumento de los casos de impago y la caída de las ventas reducen la capacidad de crecimiento y la sostenibilidad de su negocio. 

Etapas del análisis de crédito

En el caso de personas físicas, el primer paso es solicitar los datos de registro, entre ellos, nombre completo, documento de identidad, número de identificación fiscal, teléfono y correo electrónico de contacto, además de un comprobante de residencia. 

Dependiendo del valor del crédito ofrecido al cliente, también es importante solicitar un comprobante de ingresos, que puede ser la nómina, el recibo de sueldo o una copia de la declaración de la renta. Recuerde también verificar que la empresa para la que trabaja el cliente existe realmente. 

Si existe más de una fuente de ingresos, también será necesario solicitar información. Todos estos datos se tendrán en cuenta a la hora de determinar el importe y el límite del crédito que se podrá conceder. 

Lo ideal es que las cuotas a pagar no comprometan más del 30 % de los ingresos del cliente. 

Análisis de restricciones y perfil 

A través de los organismos de protección y las agencias de crédito, es posible verificar si el cliente tiene pagos pendientes con otras empresas o instituciones financieras. Solo se necesita el CPF del consumidor para realizar esta verificación. 

Los organismos de protección también pueden determinar la puntuación crediticia del cliente, además de su historial de pagos, para conocer cuál es su relación con el mercado. 

Análisis de personas jurídicas

En el caso de las empresas, se deben evaluar otros datos financieros, entre ellos, la propuesta de crédito, la facturación de los últimos meses, el resumen de la situación del balance e incluso el plan de negocios. También se proporciona mucha información al facilitar el CNPJ (número de identificación fiscal) de la empresa en cuestión. 

La tecnología a su favor

El análisis de crédito consta de varias etapas y, en principio, puede parecer laborioso. Afortunadamente, hoy en día existen diversas herramientas que pueden ayudar a simplificar y agilizar el proceso. 

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