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O Score de Crédito Customizado 4kst soma uma camada de inteligência adaptativa à operação de crédito que a sua empresa já tem.
Conformidade com a LGPD
Resolução BCB nº85/2021
Certificação ISO/ISE 27001:2022 A maioria das empresas que tomam risco na concessão de crédito, financeiras, cooperativas, fintechs, bancos digitais, meios de pagamento ou varejistas com operação financeira própria, decide crédito com uma combinação de score de bureau e mesa de análise manual. Regras simples filtram os casos mais óbvios logo na entrada, o chamado mato alto.
Depois, o score, seja do bureau ou de um modelo próprio, faz a seleção seguinte. Por fim, uma mesa de analistas entra para os casos que o score não decide com segurança. O score de bureau concentra a maior parte das negativações do mercado e cumpre bem esse papel: ele enxerga o mercado inteiro. Foi treinado, porém, na população geral, não na base específica de cada credor, então não captura sozinho o comportamento do nicho de cada operação.
Isso gera dois efeitos ao mesmo tempo: bons pagadores reprovados, e maus pagadores aprovados sem que o modelo perceba.
É por isso que o Score de Crédito Customizado 4kst não busca substituir o bureau, e sim somar a ele exatamente o que ele não enxerga sozinho: a carteira do próprio cliente, o apetite de risco e o comportamento específico daquele negócio.
A mesa de análise manual compensa parte dessa imprecisão, mas com custo fixo crescente e um tempo de decisão que pode custar a venda. E mesmo quando a empresa evolui para um modelo customizado próprio, o desafio muda de forma, não desaparece: todo modelo estático envelhece assim que entra em produção, e a recalibragem leva semanas ou meses.
Dados da própria operação: valor, data, taxa, valor da prestação e histórico transacional interno.
Dados do bureau: score, renda/faturamento presumido, restritivos e demais variáveis disponíveis no seu bureau utilizado.
Dados proprietários da 4kst: mais de 260 atributos de pessoa física e jurídica, exclusivos da base da 4kst.
Essas três fontes se combinam em três possíveis configurações, definidas junto com o time da 4kst a partir do desenho da sua operação:
1. Com bureau: ganho de assertividade sem custo adicional de dados.
2. Sem bureau: redução de custo com dados externos.
3. Todos os dados: máxima performance possível.
Faça um backtest com seus dados e veja o que ela pode fazer na sua operação de crédito.
Uma camada adicional de inteligência adaptativa à operação de crédito.
Ao aumentar a assertividade é possível aprovar mais gente mantendo o mesmo risco e reduzir a inadimplência mantendo o mesmo volume.
Aprovação automática em milissegundos, com 100% de fidelidade à política de crédito definida pela diretoria.
A tecnologia Adaptive AI 4kst aprende de forma contínua. Não há janelas de obsolescência, não há recalibragem manual.
Três possibilidades que se adequam a contextos diferentes, construídas em conjunto entre o time da 4kst e o cliente.
Monitoramento de estabilidade do modelo e complementação analítica. Em um caso real, o time identificou um desvio de risco já na primeira semana.
Construído com os dados reais da operação do cliente, não é estimativa genérica.
55%
a mais de assertividade em relação ao bureau de crédito usado por uma grande rede varejista
60%
a menos de inadimplência em uma empresa de telecomunicações
26%
de aumento na receita total (impacto ilustrativo em cenário real)
+70M
de transações escoradas por ano em menos de 1 segundo
Depoimentos reais de clientes que transformaram seus resultados com o Score de Crédito Customizado 4kst.
“O score não é de prateleira, é personalizado, pensado e específico. O modelo é desenvolvido com os nossos dados e não só com os de mercado. É mais nichado. A 4kst dá o remédio exato para minha doença. É a 4kst que está levando à redução da nossa inadimplência. Já chegamos nos 30% de redução. Para melhorar esse número precisamos cortar o crédito, mas não podemos inviabilizar o negócio.”
Diretoria Financeira
Todescredi
“Os resultados foram tão bons que até desconfiei, mas confirmei e estavam corretos: a inadimplência passou de 33% para 13% em uma praça, de 37% para 19% em outra. Não conheço ninguém que faça do jeito que a 4kst faz, esse grau de personalização e evolução.”
Thiago Lucas Queiroz de Sá
Gerente de Relacionamento e Customer Experience
VOX
"Antes fazíamos a análise de forma manual. Minha dor era ter um score robusto que considerasse todas as nossas particularidades: a minha carteira, o histórico dos clientes e o ranking de risco deles, onde eu estou inserida economicamente, as 9 empresas do grupo e os vários produtos envolvidos. O modelo da 4kst trouxe uma tomada de decisão personalizada, foi muito importante!"
Eliane Vieira
Gerente de políticas de crédito e cobrança
Edenred
Aqui você encontra respostas rápidas para as dúvidas mais comuns sobre.
Não. O score do bureau continua sendo consultado normalmente e entra como uma das variáveis do modelo. O Score de Crédito Customizado 4kst soma a isso os dados da própria operação e mais de 260 atributos proprietários da 4kst.
O modelo roda na nuvem da 4kst e se conecta ao sistema do cliente via API, sem interface própria, login ou instalação. É consumido como um serviço (MLaaS), com cobrança recorrente mensal por volume de chamadas.
Nenhum dos dois. A esteira é o fluxo completo de concessão de crédito, e o motor é a plataforma que o orquestra. O Score de Crédito Customizado 4kst é o modelo preditivo que roda dentro da esteira e do motor que o cliente já usa.
Sim. A tecnologia Adaptive AI 4kst aprende continuamente com o fluxo real de dados validados da operação do cliente, sem retreino manual e sem perda de assertividade ao longo do tempo, dentro de um ambiente com segurança, criptografia e sem contaminação entre clientes.
O prazo estimado, da construção do modelo até a produção, é de 6 a 8 semanas. O caminho passa por alinhamento de escopo, construção do modelo e apresentação do backtest antes de qualquer decisão maior de investimento.
Essa análise é papel do Score de Comportamento 4kst, não deste produto. O Score de Crédito Customizado 4kst atua na originação, na análise de novos clientes antes da aprovação de crédito.
O modelo é integrado via API, com SLA de resposta em milissegundos, arquitetura cloud native e protocolos de criptografia. Os dados da sua operação são usados exclusivamente para o seu modelo, sem contaminação com dados de outros clientes, dentro dos requisitos da LGPD. A 4kst não substitui o seu time de Data Science, resolve o problema de atualização contínua que esse time não consegue atacar sozinho.
O setup do modelo é negociado com o time comercial a partir do volume e da complexidade da operação, incluindo modelos com success fee. A parte recorrente é cobrada por volume de chamadas, ajustada ao consumo real.
A partir de 5.000 análises por mês, a tecnologia Adaptive AI 4kst já tem fluxo de dados suficiente para aprender de forma contínua. Abaixo desse patamar, a avaliação é feita caso a caso.
Os dados do cliente são usados exclusivamente para o modelo dele, em ambiente criptografado, sem contaminação cruzada entre clientes.
Fale com o nosso time e veja como o Score de Crédito Customizado 4kst se comportaria com os dados reais do seu negócio.
Conformidade com a LGPD
Resolução BCB nº85/2021
Certificação ISO/ISE 27001:2022